Hipotecas jóvenes en Madrid requisitos y plazos para acceder a beneficios en la economía

El mes de julio anterior, se presentaba en la Comunidad de Madrid el proyecto 'Mi hogar inicial', orientado a la población juvenil residente en la zona que carece de los fondos necesarios para adquirir una hipoteca y comprar una casa, aún teniendo recursos financieros estables.

Promociones vigentes de préstamos hipotecarios hasta el dirigidas a la juventud

Caixabank tiene una hipoteca fija con un tipo de interés del 2,7%, que puede ser aún más beneficiosa si se domicilia la nómina de los menores de 35 años. Esta oferta se realiza a través de imagin, la plataforma de servicios digitales y estilo de vida para jóvenes impulsada por la entidad. Además, el proceso de solicitud y gestión se lleva a cabo de forma 100% online a través de la aplicación de imagin.

Santander también cuenta con opciones para hipotecas. Por un lado, una hipoteca variable con un tipo de interés del 1,79% durante los primeros seis meses y después euríbor + 0,69%, siempre y cuando se apliquen las máximas bonificaciones como domiciliar la nómina, usar las tarjetas de la entidad y contratar seguros. Por otro lado, una hipoteca fija con un interés del 3,99% en los primeros seis meses y a partir de entonces del 3,89%, también con las máximas bonificaciones.

Por su parte, Ibercaja ofrece alternativas a través de su 'Hipoteca Vamos'. El préstamo fijo tiene un interés del 2,75% con las máximas bonificaciones como nómina, seguro de hogar y seguro de vida. Mientras tanto, el préstamo variable establece un interés del 0,99% durante el primer año y después euríbor + 0,69%, también con bonificaciones.

Entidades financieras que ofrecen beneficios para la adquisición de mi primer hogar

Entidades financieras interesadas en unirse al programa deben contar con sucursales en todos los municipios de la región con más de 200.000 habitantes para dar cabida a aquellos con una red comercial menor.

Tres son las entidades financieras que forman parte del programa 'Mi Primera Vivienda': CaixaBank con su banca joven online Imagin, Banco Santander e Ibercaja. Inicialmente se había pensado que la Comunidad habilitase un portal para realizar las solicitudes, pero finalmente todos los trámites se realizan directamente a través de los bancos, ya sea personalmente o a través de su página web.

Para solicitar el plan, es necesario presentar varios documentos, entre ellos el DNI o NIE, certificado de padrón municipal que demuestre la residencia en la Comunidad de Madrid durante al menos dos años, y un certificado del Registro que demuestre que...

Aspectos fundamentales del Plan Mi Hogar Inicial

Para poder acceder a este programa, los jóvenes deben cumplir varias condiciones. Según lo explicado en el portal oficial de la Comunidad de Madrid, existen ciertos requisitos que deben ser cumplidos para poder beneficiarse del mismo. Además, es importante tener en cuenta que se debe proporcionar una documentación específica al momento de realizar la solicitud, y que los beneficiarios asumen un compromiso en caso de que la operación sea aprobada.

Tasas de interés de hipotecas variables caen en primavera

La evolución del euríbor en los últimos meses ha tenido un impacto económico significativo en los hogares con hipotecas variables. Según un estudio realizado por idealista/hipotecas, estas familias se han visto afectadas por un sobrecoste de aproximadamente 3.200 euros al año. Como resultado, el gasto financiero necesario para pagar el préstamo ha aumentado del 17% al 24% de sus ingresos, llegando incluso al 27% en ciudades como Madrid y Barcelona, superando así la carga que afrontan las familias con hipotecas fijas.

El mercado hipotecario ha tenido un año intenso en 2023. Durante el último año, se han experimentado subidas en los tipos de interés, una notable disminución en la firma de nuevos préstamos, un aumento en el euríbor hasta niveles de 2008, una mayor demanda de hipotecas mixtas en detrimento de las fijas, y la desaparición de miles de candidatos a la compra de viviendas debido a las dificultades para obtener financiación. Como resultado, miles de hogares han optado por renegociar las condiciones de su préstamo.

Subsidios para la compra de propiedad inmobiliaria

Según iAhorro, uno de los criterios exigidos, además de la edad, es que los potenciales interesados hayan vivido en la misma comunidad durante al menos dos años. Además, el precio de la propiedad no debe exceder los 390.000 euros y debe ser su hogar principal.

Las entidades bancarias que han adoptado este plan ya están tramitando hipotecas para jóvenes de la zona. En este sentido, iAhorro ha evaluado las condiciones ofrecidas por Banco Santander, Ibercaja y CaixaBank, que ya han publicado sus promociones en sus sitios web.

Ibercaja ofrece una hipoteca para aquellos que quieren comprar su primera casa

Ibercaja se ha unido al programa de la Comunidad de Madrid para ofrecer financiación a personas menores de 35 años. Ésta puede llegar hasta el 95% del valor de la propiedad, siempre y cuando no supere los límites establecidos. El plazo de devolución de esta financiación es de hasta 25 años.

Además, se destaca que "no se cobran comisiones de apertura ni por cancelación anticipada total o parcial". Sin embargo, es necesario contar con una "garantía hipotecaria y personal" para acceder a esta oferta. La entidad especifica que se aplica a sus productos hipotecarios a tipo fijo y variable.

Requisitos para acceder a los subsidios de mi hogar debutante

Evaluación y redistribución de los recursos iniciales del programa

A finales de 2022, el Gobierno de la Comunidad de Madrid ha solicitado datos a tres entidades para evaluar el progreso del programa y considerar un posible ajuste de los fondos iniciales otorgados a cada una (6 millones de euros).

De acuerdo con el artículo 13 de la orden que establece los términos del programa, "las entidades financieras que no hayan otorgado hipotecas respaldadas por al menos el 20% del depósito realizado por la Comunidad de Madrid después de los primeros 3 meses de vigencia del convenio serán consideradas de baja ejecución". Esto significa que se retirarán 1,2 millones de euros.

En tales casos, continúa el documento, "se escuchará a la entidad en la Comisión de Seguimiento del convenio correspondiente, y en su caso, se retirarán los fondos depositados por la Comunidad de Madrid que no se utilicen en operaciones hipotecarias vigentes. Los fondos retirados mencionados en el párrafo anterior se distribuirán por igual entre las demás entidades financieras que hayan firmado los convenios. En caso de no quedar entidades, la Comunidad de Madrid retirará el importe y estará disponible para la firma de nuevos convenios con otras entidades financieras,...

El Préstamo Juvenil de Santander Una Oportunidad para los Más Jóvenes

En este sentido, la entidad ofrece financiación de hasta un 95% del menor valor entre la tasación y el precio de compraventa, siempre que no supere los 390.000 euros, uno de los requisitos del programa. Además, los solicitantes pueden seleccionar entre un préstamo con tipo de interés fijo o variable.

Es importante tener en cuenta que se requiere un aval y asumir algunos costos adicionales, pero en general es una opción atractiva para los jóvenes compradores de vivienda en la región.

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